Banken siger sjældent nej, fordi virksomheden er dårlig. Den siger nej, fordi den ikke kan se, at virksomheden er god. Forskellen ligger næsten altid i forberedelsen.
Uanset om du søger en kassekredit, et investeringslån eller vil flytte dit engagement til en ny bank, er det de samme ting, banken kigger efter.
Hvad kigger banken efter?
Banken vurderer grundlæggende tre ting: Kan virksomheden betale renter og afdrag af den løbende drift? Hvad sker der, hvis det går dårligere end forventet? Og kan banken stole på ledelsen og tallene?
Dit materiale skal besvare alle tre spørgsmål – før banken når at stille dem.
Tjekliste: Det skal du have klar
- •De seneste to til tre årsrapporter
- •En opdateret saldobalance for indeværende år
- •Budget for resten af året og næste år
- •Likviditetsbudget måned for måned
- •Debitor- og kreditorliste med forfaldsdatoer
- •Ordrebeholdning eller kontrakter, der underbygger budgettet
- •Oversigt over eksisterende gæld, leasing og sikkerheder
- •En kort beskrivelse af virksomheden, ledelsen og formålet med finansieringen
- •Dokumentation til bankens kundekendskab (KYC): ejerforhold, reelle ejere og legitimation
Fem fejl, der koster et ja
Budgettet hænger ikke sammen med historikken
Hvis omsætningen har ligget på 8 mio. kr. i tre år, og budgettet siger 14 mio. kr., skal du kunne forklare hvorfor. Konkrete ordrer og kontrakter vejer tungere end forventninger.
Der mangler et likviditetsbudget
Et resultatbudget viser, om du tjener penge. Et likviditetsbudget viser, om du kan betale regningerne. Banken vil se begge.
Tallene er ikke opdaterede
En saldobalance med manglende afstemninger eller bilag fra flere måneder siden sender et signal om, at økonomien ikke er under kontrol.
Formålet er uklart
“Vi har brug for mere luft” er ikke et formål. Forklar præcist, hvad pengene skal bruges til, hvad det giver virksomheden, og hvordan lånet bliver betalt tilbage.
Du forhandler først, når det er akut
Den stærkeste position har du, når du ikke har brug for pengene i morgen. Tag dialogen med banken i god tid.
Sådan får du det bedste udgangspunkt
Forbered materialet, så banken kan træffe en beslutning uden at stille opfølgende spørgsmål. Det sparer tid og giver et professionelt indtryk. Overvej også at indhente tilbud fra mere end én bank, så du kan sammenligne vilkår.
Hos Nivou hjælper vi ejerledere med hele processen: fra budget og likviditetsprognose til ansøgningsmateriale og deltagelse i bankmødet. Læs mere om CFO as a Service, eller book en gratis gennemgang af dit regnskab.